Что такое автозаймы и кто их предоставляет?

Что такое автозаймы и кто их предоставляет?

Деятельность по предоставлению автозаймов осуществляется ломбардами и микрофинансовыми организациями.

Потенциальному заемщику нужно обратиться в подобную организацию, например сюда https://avtoactiv.ru/vip и предоставить свой автомобиль для оценки. На оформление займа может уйти порядка двух часов, требуется минимальный пакет документов. Зачастую кредитные организации работают онлайн. Клиент может оставить заявку прямо на сайте, заполнить там анкету и подождать, пока с ним свяжется менеджер. Если же заявки в интернете не принимаются, то потребуется самостоятельно поехать в офис организации, взяв с собой пакет необходимых документов.

Микрокредиты с использованием автомобиля бывают двух типов:

  • Займы под ПТС. В этом случае автомобиль остается в распоряжении владельца, который может им пользоваться во время всего срока займа.
  • Собственно займы под авто. В таком случае автомобиль до выплаты займа будет находиться на специально предусмотренной охраняемой парковке.

В разных ломбардах могут оформлять залоги с автомобилями либо по генеральной доверенности, либо по праву собственности.

avtolombard.jpg

Плюсы автозайма:

  • Ломбард не интересуют ни цели займа, ни форма доходов клиента.
  • Заемщику не нужно предоставлять в кредитную организацию сведений о своем трудоустройстве и размере зарплаты.
  • Заем оформляется очень быстро, получить деньги можно в тот же день.
  • Клиент может выбрать минимальный срок займа — от двух дней до двух недель (можно взять кредит и на больший срок).
  • В добросовестном ломбарде вам предложат честный договор с возможностью досрочного погашения займа без штрафов и без каких-либо скрытых комиссий.
  • Займы под залог ПТС позволяют клиенту свободно пользоваться автомобилем. Если же машину придется оставить в распоряжении ломбарда, на охраняемой стоянке ей ничего не будет грозить — ее сохранность гарантируется актом приема-передачи автомобиля.

Минусы автозайма:

  • Процентные ставки по автозаймам в разы превышают ставки по банковским кредитам. На длительный срок переплата по автозайму может оказаться весьма существенной.
  • Обращения в ломбарды или МФО оказывают плохое влияние на кредитную историю. Просрочка платежа или задолженности по займу отразятся на репутации заемщика. Банки вообще меньше доверяют людям, обращающимся в ломбарды и МФО, поэтому увлечение подобными займами впоследствии способно негативно отразиться на принятии решения о выдаче кредита.
  • В случае не оплаты займа ломбард может забрать автомобиль клиента с последующим выставлением его на торги. Кредитная организация может выставить авто на продажу только по истечении месяца после завершения действия договора. Поэтому в месячный срок у клиента есть возможность заявить о намерении выкупить заложенную машину.

avtolombard.jpg

Желая получить кредит под залог автомобиля, граждане в первую очередь обращают свое внимание на соответствующие предложения банков. Но требования по привлечению поручителей, предоставлению справок о доходах, сбору большого пакета документов и длительное ожидание результатов рассмотрения заявки заставляют потенциального клиента отказаться от их услуг

Предложение ломбарда с быстрым оформлением займа и процентной ставкой 1 – 2 % годовых выглядит на этом фоне очень привлекательным.

Увидев рекламу такой организации, клиент приходит в ее офис, озвучивает сумму, которую хотел бы получить, и предлагает машину в качестве залога. Для оформления кредита требуется проведение стандартной процедуры — оценки залогового имущества. И тут начинается обман. По результатам осмотра машины в протокол вносятся несуществующие повреждения и дефекты. Заемщику заявляют, что автомобиль сильно изношен, и данная марка не пользуется спросом на рынке.

В результате процентная ставка увеличивается в несколько раз. Но так как уже было потрачено много времени, а деньги требуются срочно, и искать другой ломбард некогда, клиент соглашается на эти условия.

Внимание! Чтобы не допустить применения данной схемы по отношению к себе, рекомендуется оформлять заем у кредитора, который допускает автовладельца к участию в процессе технического осмотра транспортного средства.

Кроме того, заявленный размер процентной ставки может применяться только в первом месяце кредитования. Затем проценты могут возрастать. Например, в первом месяце ставка может равняться 2 %, а начиная со второго она уже составит 5 %. Сотрудник ломбарда может не упомянуть об этом, но в договоре такие нюансы оговариваются в обязательном порядке. Поэтому очень важно внимательно ознакомиться со всеми условиями соглашения перед его подписанием.

Величина ставок и процентов по автозаймам

Согласно информации Выберу.ру, размеры ставок в МФО варьируются в пределах 0,03—4% в день. Размер средней недельной ставки автоломбарда составляет примерно 1,45%. На величину ставки влияет стоимость авто. Для более дорогих автомобилей проценты ниже. Значение ставки ограничивается требованиями Центробанка. Так, во II квартале 2018 г. недельная ставка не могла превышать 1,73%. Такие проценты только кажутся небольшими. За месяц при названной ставке набежит 7,52%, а за год — 90,181%.

Центробанком ежеквартально пересматриваются допустимые величины полной стоимости кредитов в ломбардах. Поэтому эти показатели могут незначительно изменяться.

На что обратить внимание при оформлении документов

Если вы все же твердо решили, что взять кредит или займ под залог автомобиля – это единственно верное для вас решение сейчас, то к нему нужно основательно подготовиться. Вот рекомендации, к которым мы настоятельно советуем прислушаться:

К вопросу оформления любого кредита под залог вашего имущества нужно относиться очень аккуратно и осторожно. Несмотря на кажущуюся простоту оформления договора и получения денег, любая ваша ошибка на любом шаге может привести к тому, что вы просто лишитесь своего автомобиля, и даже через суд трудно будет вернуть его обратно

Самое важное, что мы всегда говорим – это внимательно читайте любые документы, которые вам дают на подпись. Если вам что-либо непонятно, не нужно бояться показаться неосведомленным в чем-то человеком, это вполне нормально, чего-то не знать

Обязательно спрашивайте все, что вызывает сомнения, а если на вас давят и торопят, то лучше сразу отказаться от сотрудничества с такой компанией.

Какой автомобиль нужен, чтобы получить займ под залог ПТС?

Кредитные компании либо устанавливают верхний возрастной предел для транспортного средства, либо нет. Но очевидно, что чем старше автомобиль, тем меньше шансов получить займ на большую сумму, потому что в конце концов каждый автомобиль чего-то стоит.

Сумма займа зависит и от его состояния. Автомобиль не может быть поврежден, потому что его стоимость автоматически падает. Он должен быть зарегистрирован в России, а заемщик должен быть его единственным владельцем.

Как показывает практика, наибольшим спросом пользуются автомобили отечественного и иностранного производства, возраст которых составляет не более 10-12 лет. Также транспортное средство не должно быть под арестом или числиться в угоне.

Как оформить заявку?

Подача заявки на получение займа под ПТС очень похожа на обычное оформление кредита онлайн. Вначале предоставляются контактные данные, такие как адрес электронной почты, имя и фамилия, а также паспортные данные. Следующий шаг – предоставление информации о транспортном средстве, паспорт которого планируется заложить. Необходимо указать год, модель, номерной знак и т.д. После предоставления всех данных, заявка отправляется на рассмотрение. После этого с заемщиком связывается консультант, который уточняет все детали оформления займа. В каждой компании условия предоставления кредитных средств под ПТС отличаются, поэтому с ними необходимо ознакомиться перед отправкой заявки.

Кредитные компании предоставляют финансовые обязательства такого типа, как частным лицам, так и предпринимателям. Они не требуют справок о доходах. Нужно только иметь российское гражданство и быть не моложе 21 года. Предпочтение отдается людям, не достигшим пенсионного возраста.

Также необходимо предоставить персональные данные, требующиеся для составления договора. Последним этапом процесса является подписание кредитного договора – дата и место согласовываются сторонами.

Часто задаваемые вопросы:

Что значит «займ под залог птс»?

Это значит, что мы даем Вам кредит под залог ПТС (паспорта транспортного средства) вашего автомобиля. Документ вы передаете нам по акту приема-передачи в момент подписания договора займа. Один экземпляр акта приема-передачи остается у Вас на руках, это будет являться доказательством того, что мы приняли у Вас документ и должны будем его вернуть в целости и сохранности. Все принятые паспорта мы храним в надежном сейфе. Вы можете спокойно использовать свой автомобиль, поскольку птс для этого не нужен.

Сколько составляет процентная ставка?

Процентная ставка по услуге займа денежных средств под ваше транспортное средство авто составляет минимум 2%

Необходимо обращаться внимание, что 2% – это минимальная ставка и может быть увеличена по результатам проверки заемщика и принадлежащего ему автомобиля.

Кредит под залог птс или банковский кредит?

Основным преимуществом является то, что вы можете в течение максимум часа получить существенную сумму, несмотря на отсутствие у вас необходимого официального дохода, а также несмотря на плохую кредитную историю. Главное, чтобы автомобиль находился у Вас в собственности, либо у Вас на руках была генеральная доверенность.

Какие документы необходимы для того чтобы оформить заем?

Паспорт, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт самоходной машины

Почему я должен обратиться именно в вашу компанию?

Мы предлагаем оптимальные условия кредитования, а также качественное и оперативное обслуживание. Стараемся быть максимально гибкими, каждую ситуацию/ клиента рассматриваем индивидуально. Кроме того, если Вас не устроят наши условия, мы предложим Вам условия наших партнеров, которые могут оказаться для Вас более выгодными.

Какую минимальную и максимальную сумму я смогу получить?

В рамках услуги заемщик может получить от 10 тысяч до 10 миллионов рублей, это зависит от стоимости Вашего автомобиля.

Можно ли оставить транспортное средство под залог?

Да вы можете взять кредит под авто, процентная ставка при этом будет ниже. Ваш транспорт при этом помещается на специальную стоянку.

Безопасно ли для меня оставлять документы на автомобиль?

А в чем может быть опасность? Это же мы даем Вам свои деньги. Это мы должны опасаться неудачных сделок. Паспорт технического средства сам по себе не обладает ценностью, фактически это просто лист бумаги, в отличие от «кругленькой» суммы, получив которую клиент может просто скрыться на своем же авто.

То есть, если я взял у Вас 100 тысяч рублей, то через месяц я уже должен отдать Вам 106 тысяч рублей? Это же очень много (6% в месяц)? В банке условия кредитования выгоднее.

Безопасно ли выдавать займы под залог паспорта транспортного средства, а не авто?

Ну а вы попробуйте сами дать в долг совершенно незнакомому человеку, например один миллион рублей собственных накоплений, получив при этом в залог листок бумаги (ПТС), и тогда сами узнаете.

Что такое залог авто?

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.

Занимаемся ли мы выкупом долгов из других финансовых учреждений?

Если заемщик попал в такую ситуацию, что не может выплачить денежный займ, взятый под ПТС в другой финансовой организации, располагающейся на территории Российской федерации, мы предоставляем услугу выкупа залогового обеспечения(документ ПТС, автомобиль) у организации, с короторой у заемщика на данный момент имеются договорные отношения и предоставляем займ на более выгодных условиях. В частности, в рамках рассмотренного случая, мы предлагаем следующие условия: 1. Увеличение срока по выплатам; 2. Льготный период; 3. Уменьшение ежемесячного платежа.

Какие требования могут выдвигаться автоломбардом?

Для получения автозайма клиент должен предоставить в МФО либо ломбард определенные документы. Требования могут выдвигаться не только к самому заемщику, но и к его авто.

Требования к заемщику:

  • Заемщик должен быть владельцем машины.
  • Разные организации выдвигают требования по возрасту обычно в диапазоне минимум от 18–21 года и максимум — до 65–69 лет.
  • Клиент должен предоставить паспорт с пропиской в соответствующем регионе, водительским удостоверением и свидетельством о регистрации транспортного средства.
  • Некоторые организации требуют также предоставить полис ОСАГО.

Среди плюсов получения такого займа — отсутствие требований подтверждения дохода, предоставления копии трудовой, справки с работы и пр. Это особенно удобно для россиян, работающих на себя либо не имеющих постоянной работы.

Требования к автомобилю:

  • Ломбард не примет в залог купленный в кредит автомобиль, по которому еще не выплачена вся сумма долга.
  • Предоставляемый в залог автомобиль не должен быть заложен, арестован либо не растаможен.
  • Ряд МФО и ломбардов не берут в залог старые автомобили, к примеру, изготовленные до 2005 года.

Существует возможность взятия займа не только под легковой автомобиль, но практически под любое транспортное средство. Автоломбарды принимают спецтехнику, трактора, грузовики, мотоциклы, водный транспорт. Так что можно зимой оставить в залог свой катер или яхту, а летом — наоборот, снегоход.

Premium-клиентам доступна услуга «Экспресс-справки» по самой выгодной цене.

Заключение

Каждая компания гордится своими VIP клиентами, но сложность работы с ними прямо пропорциональна прибыли, которую они приносят.

Индивидуальный подход обязательная составляющая работы с VIP клиентов. В жестких рыночных условиях компании сосредоточены не только на том как привлечь элитных покупателей, но и как их удержать и перевести в группу постоянных.

Работа с привилегированными покупателями нуждается в детальном планировании и строгого придерживания этого плана. Для того, чтобы постоянно улучшать обслуживание и повышать свои показатели, проводятся качественные исследования своих клиентов, измеряется индекс лояльности клиентов (NPS), индекс удовлетворенности (CSI), анализируется показатель количества усилий, которые приложил клиент для решения своей проблемы (CES). Своевременная корректировка Стандартов обслуживания делает их актуальными, и не позволяет отставать от рыночных трендов, способствует максимальному удовлетворению клиентов и облегчению работы персонала.

Особую роль в обслуживании VIP клиентами играет личность персонального менеджера. В первую очередь – это эксперт. Он умеет объяснять сложные вещи простыми словами.Он проявлять инициативу и не боится исправить клиента, предлагает только действенные методы, услуги, ведь выполнить, то что просит клиент – не значит помочь решить ему его задачи.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий